Hypotéku a spoření lze užít společně

Většina z nich totiž nabízí řádné úvěry za šest procent ročně, což je více než minimální sazby u hypotečních úvěrů. Ovšem i přes tuto skutečnost se vyplatí úvěry ze stavebního spoření využívat a co více dokonce je kombinovat s hypotékami.
Úvěry ze stavebního spoření jsou primárně určené na trochu jiné účely, než je tomu u hypoték. Stavební spoření lze s výhodou využít na drobné opravy, rekonstrukce a další aktivity, které lze souhrnně nazvat bytovými potřebami. Výhodou je ta skutečnost, že při nižších částkách těchto úvěrů není nutné řešit problém zástavy vůbec, případně postačí jen ručení fyzickou osobou. Problém zástavy odpadá u úvěrů do částky okolo 80 tisíc korun a ručení fyzickou osobou (osobami) připadá v úvahu u úvěrů do částky přibližně 300 tisíc korun. Teprve nad tento rámec je nutné použít jako zástavu vhodnou nemovitost. V tomto směru se hypoteční úvěry značně odlišují, neboť zde zástava nemovitostí (hypotéka) je nutná vždy. "Hypoteční úvěr je svojí povahou odlišným produktem proti úvěru ze stavebního spoření. Zatímco průměrná výše překlenovacího úvěru se v naší spořitelně pohybuje okolo částky 150 tisíc korun a průměr u řádných úvěrů činí přibližně 80 tisíc korun, hypoteční úvěry jsou poskytovány v minimální výši několika set tisíc korun," konstatuje Kurt Matouschek, generální ředitel Raiffeisen stavební spořitelny.
Rozdílné výše poskytovaných hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření jen dokreslují užitečnost obou typů půjček. "Hypoteční úvěr je prakticky dnes nejlevnějším nástrojem na trhu, jak se dostat k vlastnímu bydlení," říká Jan Sadil, člen představenstva Českomoravské hypoteční banky. V kombinaci s příznivými úrokovými sazbami, které jednotlivé hypoteční banky nabízejí, a státní úrokovou dotací (jak na nové, tak i na starší byty), lze byt či dům v osobním vlastnictví pořídit poměrně levně (přirozeně ve smyslu úrokových nákladů). Problémem pro většinu žadatelů je především jen větší důraz na jejich bonitu, což vyplývá z vyšších částek hypotečních úvěrů.
Přestože jak hypoteční úvěr, tak i úvěr ze stavebního spoření lze využít pro získání vlastního bydlení, stavět tyto úvěrové nástroje proti sobě je přinejmenším zbytečné. Naopak je možné je s výhodou použít současně. To vyplývá ze skutečnosti, že zatím jen dvě banky poskytují standardně hypoteční úvěr až na sto procent ceny nemovitosti. U ostatních hypotečních bank musí klienti doplněk do sta procent ceny nemovitosti pokrýt z vlastních zdrojů. K tomu účelu je samozřejmě možné využít dalšího úvěru. Jako výhodná alternativa se nabízí právě úvěr ze stavebního spoření. Podmínkou jen je, aby nemovitost, na kterou má být uvalena hypotéka, nechtěl klient použít jako zástavu ve prospěch stavební spořitelny.