| Výhody stavebního spoření jsou totiž pro drobné klienty více než zřejmé. Státní podpora Stát přispívá bez rozdílu 25% z ročních úspor, max. však 4.500,- Kč ročně na jednu uzavřenou smlouvu. Zde je třeba zdůraznit, že každá fyzická osoba má nárok na státní podporu pouze u jedné tzv." živé" smlouvy. Přestože uzavřít libovolný počet smluv. Vyplatí se proto, aby smlouvy uzavřelo kupříkladu více rodinných příslušníků na nižší cílové částky, než uzavřít jednu smlouvu na cílovou částku vyšší. Při tomto rozhodování na začátku celého cyklu je nutné zvážit, zda chce účastník využít produkt jako investici, nebo zda-li je cílem žádost o úvěr ze stavebního spoření. Státní příspěvek, který sám o sobě úročí již naspořený každoroční vklad, je dále úročen stejnou úrokovou sazbou jakou jsou úročeny vklady klientů. Ale POZOR !!! Smlouva se nesmí vypovědět před ukončením spořícího cyklu. Pokud by se tak stalo, klient o státní podporu přijde. Úroková sazba Ještě v nedávné minulosti úročila většina stavebních spořitelen vklady střadatelů 4%. Díky celkovému snižování úroků se dnes většina stavebních spořitelen nabízí úrok okolo 3%. I tak je však potřeba zdůraznit, že se jedná ve spojení se státní podporou o úročení nesrovnatelně lepší, než je úročení termínovaných vkladů u bank. Úroky navíc nepodléhají,na rozdíl od bankovních účtů, dani ve výši 15%, takže připsaný úrok je opravdu čistý. Levný úvěr Získání levného úvěru pro klienta by mělo být hlavním důvodem proč spořit u stavební spořitelny. Zatímco hypotéky jsou stále ještě nejisté hlavně díky měnící se úrokové sazbě, (která je bankou periodicky měněna podle situace na trhu) tak u stavebního spoření je pevná sazba platící po celé období, na které byl úvěr sjednán. Také je třeba zmínit formu zajištění úvěru. Zatímco u stavebního spoření většinou stačí ručitelé, popřípadě zástava nemovitosti, u hypoték většinou musí klient ručit nemovitostí, uzavřít životní pojistku ve prospěch banky a mnohdy ještě podepsat další krycí instrument (směnku). Dalo by se tedy říci, že hypotéky jsou určeny pro velmi vysoké částky, kdy klientova averze k riziku je nižší a přistoupí na podmínky banky. Daňové úlevy Stavební spoření nabízí možnost odečítat z daňového základu zaplacené úroky až do výše tří set tisíc korun ročně. Všechny tyto důvody spolu se systém spoření, kdy není nutné pravidelně spořit každý měsíc a je výhodné před koncem roku složit mimořádnou částku na účet, činní ze stavebního spoření atraktivní produkt pro širokou veřejnost. Zůstává však jedna nezodpovězená otázka. Přístup státu k tomuto produktu. Stát chce totiž zpřísnit podmínky stavebního spoření. Tak jak se zvyšuje objem uzavřených smluv stavebního spoření, zvyšují se i výdaje ze státního rozpočtu. Do roku 2006 se předpokládá nárůst smluv přibližně o 15% - 20%.Tím pádem budou stoupat i výdaje ze státního rozpočtu. A to v řádu několika miliard korun. Ministerstvo financí proto zvažuje změnu celého systému vyplácení státní podpory stavebního spoření. Na státní podporu by potom měl nárok pouze ten, kdo stavební spoření využije výhradně na koupi či rekonstrukci nemovitosti. Je proto zcela legitimní uvažovat u uzavření stavební smlouvy ještě tento rok. Vzhledem k datu uzavření by se na takto uzavřenou smlouvu vztahovaly obchodní podmínky platné ve smlouvě. Shrnutí Stavební spoření je státem podporovaný (alespoň zatím) a proto bezpečný způsob ukládání finančních prostředků, který je za současných podmínek velmi výhodný. Státní podpora, výše úročení spořícího účtu, možnost získání velmi levného úvěru a možnost odečítat z daňového základu zaplacené úroky, jsou hlavní důvody proč využít nabídky stavebních spořitelen. Také možnost využívat nepravidelných splátek je velmi lákavá. Dá se tedy ještě letos, ale i v nejbližších letech očekávat, že objem uzavíraných smluv bude ještě stoupat. Stavební spoření se již tedy stalo standardním a zaběhnutým produktem našeho trhu s finančními produkty. Ondřej Pokorný
|
Přidejte si Hospodářské noviny
mezi své oblíbené tituly
na Google zprávách.
Tento článek máteje zdarma. Když si předplatíte HN, budete moci číst všechny naše články nejen na vašem aktuálním připojení. Vaše předplatné brzy skončí. Předplaťte si HN a můžete i nadále číst všechny naše články. Nyní první 2 měsíce jen za 40 Kč.
- Veškerý obsah HN.cz
- Možnost kdykoliv zrušit
- Odemykejte obsah pro přátele
- Ukládejte si články na později
- Všechny články v audioverzi + playlist
