Kolik peněz Vám ušetří devizové konto?

Lidé, kteří se rozhodli strávit letošní dovolenou v zahraničí, možná zvažují, zda si při této příležitosti nezaložit devizové konto a zbytek neutracených valut na ně při návratu uložit. K této úvaze je může vést i názor některých ekonomů, že kvůli projednávané reformě veřejných financí a nijak silné pozici Špidlovy vlády může současný kurs koruny oslabit. Z tohoto důvodu lze slyšet doporučení, že je již vhodné nákupy cizí měny neodkládat. Protože většina Čechů bude i letos směřovat především do zemí eurozóny, je na místě otázka výhodnosti a užitečnosti euroúčtu.
Komu se cizoměnový účet vyplatí?
Cizoměnové účty jsou dobré především pro klienty, kteří často cestují do zahraničí a mají pravidelné příjmy v devizách. Pokud si i další lidé pohrávají s myšlenkou, že si devizový účet v bance založí, měli by rozhodně zvážit, zda v jejich případě převáží výhody, nebo nevýhody takového uložení peněz.
Předností devizového konta určitě je, že majitele zbavuje starostí, aby si před každou cestou do ciziny hlídal vývoj kursu koruny a snažil se zvolit nejoptimálnější dobu pro směnu.
Ještě podstatnější ale je, že majitel devizového konta získá příslušnou měnu za lepší kurs než ten, kdo takový účet v bance nemá. Vlastníkovi devizového konta banka prodá eura za kurs deviza prodej, zatímco ostatní při nákupu hotových peněz za ně zaplatí v kursu valuta prodej. Valutový kurs je přitom vždy o několik desetníků na jednom euru vyšší. A stejný princip platí, jestliže majitel eurového účtu bude chtít zbylá eura směnit zpátky na koruny. I tehdy bude ve finanční výhodě. Tím ale jednoznačné přednosti devizových účtů končí.
Minimální vklad může nepříjemně překvapit
Devizové účty banky sice zřizují zpravidla zdarma. Podstatné rozdíly ale panují v minimálním vkladu, který banky u běžných devizových účtů požadují. V některých případech se peněžní domy spokojí s ekvivalentem cizí měny v řádu stokorun, jiné banky ale vyžadují vklad na úrovni desítek tisíc korun.
Když si někdo zakládá účet v cizí měně, musí rovněž počítat s tím, že bance bude zpravidla platit i za vedení účtu. Tento poplatek může přitom vytáhnout z peněženky klienta i několik tisíc korun ročně a může se mu tedy vyplatit je tehdy, pokud svůj účet bude používat pravidelně. Rozdíly mezi bankami jsou skutečně velké - například Živnobanka vede euroúčty zdarma, naopak HVB Bank si za vedení eurokonta účtuje 200 korun měsíčně.
Dalším kritériem při rozhodování o pořízení eurokonta by měly být poplatky, které banky inkasují za výběry hotovosti, nebo naopak při jejím ukládání na přepážce banky. Ty se při menších částkách pohybují obvykle v řádu desítek korun. V mnoha bankách musí ale obdobný obnos zaplatit klient i za to, když bude chtít zbylá eura z prázdninové cesty na svůj devizový účet opět vložit.
Úročení je minimální
Ještě horší je to se zhodnocením peněz na cizoměnových běžných účtech. Ty jsou obvykle úročené méně než korunové, a tak představa, že by výdaje spojené s používáním devizového konta mohl majitel několika stovek eur uhradit z úrokových zisků, je prakticky nereálná. Běžný účet v eurech je úročen zpravidla půl procentem ročně, v některých bankách však majiteli konta nepřipisují vůbec nic.
O něco lepší je situace u termínovaných devizových vkladů. Jejich úročení je vyšší, za uložení zhruba jednoho tisíce eur na jeden měsíc některé banky nabízejí roční úrok kolem jednoho procenta. Většina tuzemských peněžních domů je však ochotná klientovi založit termínovaný účet až od poměrně vysoké minimální hranice vkladu.
Koruna bude do budoucna posilovat
V mnoha případech se lidé v minulosti rozhodli zřídit devizové konto proto, že chtěli své finance ochránit před kursovými výkyvy domácí měny. Mnozí odborníci však tvrdí, že v případě eura bude koruna s blížícím se vstupem do EU posilovat a hodnota majetku v eurech se tak bude snižovat. "Nedoporučuji držet větší množství eur ani jiných měn, protože koruna má spíše tendenci posilovat. Mít větší množství eur má tak smysl pouze pro klienty, kteří často provádějí transakce v euru," říká Martin Pátek, analytik eBanky.
Kvůli menším zbytkům peněz z dovolené a služebních cest se euroúčet zakládat nevyplatí. Část vkladu vždy spotřebují poplatky. Například za jeden tisíc eur, uložených kupříkladu v ČSOB, zaplatí klient bance za vedení účtu za jeden rok 360 korun, zatímco připsaný úrok je jen 4,25 eura, tedy zhruba 133 korun. Pokud tedy člověk není zrovna ve finanční tísni, je lepší si přebytečnou euroměnu na příští zahraniční dovolenou schovat.
Srovnávací tabulku deevizových kont naleznete ZDE