On-line rozhovor: Hrozí nám krach českých domácností? Jak si správně půjčit?

Je potřeba posuzovat individuálně. Nelze totiž porovnávat pouze úrokovou sazbu, ale u leasingu také ostatní služby, které firmy nabízejí. Tedy např. výhodnější pojištění a někdy i samotnou cenu automobilu. Samotná sazba může vycházet u spotřebitelských úvěrů výhodnější. Pro lepší orientaci je dobré se vždy informovat na RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů.

V současnosti je určitě výhodnější uvažovat o úvěru v korunách. Není se totiž potřeba obávat pohybu devizového kurzu a navíc je daleko rozvinutější nabídka produktů v korunách.

Bankovní statistika hovoří o něčem jiném. Přestože podíl úvěrů domácností na celkových úvěrech se zvyšuje, stále je jeho objem pouze poloviční ve srovnání s úvěry nefinančních podniků. Pro srovnání v EU domácnosti dluží zhruba stejně jako podniky.

Neočekávám, že by měl plánovaný růst spotřebních daní nějak významnější vliv na zadlužování domácností.

Úvěry jsou nedílnou součástí každé ekonomiky. Nedá se říci, že by jejich růst působil deflačně, je tomu spíše naopak. Vždy se v ekonomice najdou lidé, kteří mají příjem vyšší než je jejich momentální spotřeba a lidé, kteří si potřebují půjčit. Jestli narážítě na současnou situaci, nelze hovořit o problému. Přebytek zdrojů je více než patrný a zájem o půjčky je stále poměrně nízký. Lidé si navíc nepůjčují tolik na spotřebu, ale spíše na pořízení bydlení, což je určitě pozitivní

Banky znají díky úvěrovému registru finanční situaci klienta, a proto nehrozí, že by mu poskytly další úvěr na splácení předchozích úvěrů pokud nebudou přesvědčeny, že je schopen vyrovnat své předchozí závazky.

Jsem zadlužen do té míry, jak mi to připadá výhodné.

Sazby závisí na typu spotřebitelského úvěru a délce splatnosti. Obecně banky mají nižší sazby u účelových úvěrů. Například roční sazba tohoto typu úvěrů u ČSOB činí momentálně 8,9 procenta a na rozdíl od jiných bank nezáleží na bonitě klienta.

Obecně na takové službě není nic špatného. Vždy je ale třeba pozorně zvážit k čemu se zavazujeme a nerozhodovat se ukvapeně při první návštěvě agenta. Kromě samotné smlouvy je nutné se dobře informovat na celkové náklady této pujčky.

Klíčový plán je služba, která má lidem pomoci především s plánováním, jak co nejvíce zhodnotit své úspory. Klientští pracovníci však samozřejmě jsou schopni vám poradit i s tím, jak si co nejvýhodněji půjčit.

Jak jsem již psal níže, úrokové sazby u spotřebitelských úvěrů jsou v současnosti nižší než uvádíte. U kreditních karet je vyšší sazba vyvážená vysokých komfortem služba a především bezúročným obdobím, které je např. u Kreditní karty ČSOB 45 dní.

Rozhodující není až tak výše majetku rodiny, ale spíše schopnost splácet, tedy výše příjmů a výdajů rodiny. Banky při poskytování úvěrů prověřují tuto schopnost.

Myslím, že na tuto otázku jsem již níže odpovídal.

Takoví klienti určitě existují. Důvod může být například ten, že svoji hotovost investují s vyšším výnosem než za kolik si mohou půjčit.

Přesné procento banky neuvádějí, ale již několikrát uvedly, že toto procento je nízké a nejde z jejich strany problematické. Většinou se snaží banka s klientem dohodnout a pokud to není možné, tak buď realizuje zástavu nebo postupuje soudní cestou.

Splátkový prodej většinou poskytují nebankovní instituce či prodejci. Jde převážně o částky kolem 20 tisíc korun a většinou si lidé pořizují spotřební elektroniku a bílou techniku. Spotřebitelské úvěry jsou využívány u vyšších částek a u nich jde spíše o vybavení domácností nebo rekonstrukce bytu.

Banky si dělají u každého klienta tzv. credit scoring, což je prověření jeho schopností splácet. (viz. níže) Pokud jde o zařízení bytu jeví se téměř určitě jako nejvýhodnější klasický účelový úvěr.

Je potřeba vidět, že nyní sice máme nulovou inflaci, ale hypotéky se poskytují obvykle na 20 - 30 let. A nelze počítat, že by po celé toto období vydržela inflace na nule. Navíc současné sazby u hypoték jsou rozhodně srovnatelné se sazbami na západ od nás.