Online rozhovor: Zajištěné fondy - Výnos i jistota

Princip je poměrně jednoduchý. Prostředky, které investoři vloží do fondu, správce rozdělí a investuje do řady střednědobých dluhopisů renomovaných předních evropských finančních institucí, jejichž rating musí být minimálně A. Průměrný rating podle S&P bývá vždy AA. Tyto instituce tak garantují plnou návratnost fondu, protože jejich dluhopisy jsou splatné v původní hodnotě ke dni splatnosti fondu. Výnos z těchto dluhopisů je vyměněn za opci na příslušný akciový trh. Tato opce může přinést, díky pákovému efektu derivátů, velmi zajímavé zhodnocení. V případě propadu trhů tím není ohrožena počáteční investice klienta, protože do opce byl investován jen výnos z držených dluhopisů. Fondy jsou tedy zajištěny renomovanými bankami a finančními institucemi.

Princip fungování zajištěných fondů jsem již objasnil v předchozí odpovědi. Začínající investor by si měl pečlivě zvážit svůj investiční cíl, dobu po kterou chce investovat a zvážit svůj přístup k riziku. Pokud má investice sloužit k řešení dlouhodobé např. důchodové spotřeby pro mladého člověka, bude jeho skladba investice výrazně odlišná od investora důchodce apod. Doporučuji výše uvedené konzultovat s bankovním či nezávislým finančním poradcem.

Už jsem v předchozím dotazu vysvětlil princip zajištění. V případě propadu trhů, či snad Vámi uváděném krachu všech firem z daného trhu, se opce neuplatní. Tím, ale tím není ohrožena počáteční investice klienta, protože do této opce byl investován jen výnos z držených dluhopisů. Samotné peníze klientů jsou zajištěny, jak jsem již vysvětlil, renomovanými bankami a finančními institucemi.

Na našich stránkách uvádíme cenu pro předčasný zpětný odkup, ve které je již zahrnut jednorázový poplatek za předčasný zpětný odkup ve výši 1,5 %. Tento poplatek neplatí investoři, kteří drží svou investici do ukončení fondu. Cena pro předčasný zpětný odkup závisí kromě jiného i na aktuální výši úrokových sazeb, minulé kolísavosti daného trhu a očekávané úrovni kolísavosti v budoucnosti. To nemění nic na faktu, že investoři mají při splatnosti zajištěnou plnou návratnost své původní investice a nárok na výnos dle konstrukce příslušnému fondu.

Princip zajištění byl vysvětlen již dříve. Bližší informace o aktuální nabídce Zajištěných růstových fondů HSBC můžete nalézt i na těchto stránkách v příslušné sekci.

Do našich zajištěných fondů investují kromě privátních investorů také například instituce, municipality a samozřejmě i firmy. Detailní informace o lhůtách a parametrech aktuální nabídky naleznete v příslušné sekci těchto stránek nebo na našich internetových stránkách.

Každý z našich dvou nových fondů je něčím zajímavý. Světový růstový fond má velice zajímavý růstový potenciál. Investor má v tomto fondu zajištěnou 100% návratnost své investice pro případ poklesu světových trhů. Zajištěný bonusový fond investorovi zajišťuje kromě plné návratnosti také pevné zhodnocení a k tomu potenciál dalších výnosů. Tento potenciál je ve srovnání se Světovým růstovým fondem ovšem nižší. Osobně bych volil Světový růstový fond.

V České republice má banka HSBC pobočku pouze v Praze. Investovat do našich zajištěných fondů můžete však i prostřednictvím několika významných bank a prostřednictvím nezávislých finančních poradců. Více informací o možnosti investice naleznete i na odborných internetových stránkách.

Zajištěné fondy patří mezi jedny z nejrychleji rostoucích typů investice. Přesto se nedomnívám, že v budoucnu budou představovat výlučný typ investice, ale spíše mohou reprezentovat konzervativní složku balancovaných portfolií. Zejména pro mladé investory mohou být zajištěné fondy v kombinaci s akciovými optimálním nástrojem pro důchodovou spotřebu.

Veškeré výnosy jsou vypláceny spolu se zajištěnou částkou na konci investičního období v závislosti na vývoji podkladových akciových trhů. Fondy jsou tedy růstové ne dividendové.

Princip zajištění jsem již popsal v první odpovědi.

Naše zajištěné fondy se prodávají ve 42 zemích světa a všude jsou prezentovány se stejným marketingovým desingem. V anglickém jazyce je pro Vámi zmíněný vizuál více použití než jste naznačil.

Zajištěné fondy jsou vlastně typem podílového fondu. U nás známé akciové podílové fondy ovšem zpravidla nemají omezené nabídkové období a pevnou dobu investice. Z tohoto důvodu také nemohou investora plně zajistit proti poklesu trhu.

Kromě zajištěných fondů nabízíme Globální fondy HSBC. Tato skupina obsahuje fondy akciové, dluhopisové a fondy peněžního trhu. Zejména naše akciové fondy pokrývající region západní Evropy patří k nejlepším v této skupině.Více informací na internetu.

Konstrukce zajištěného fondu na tři roky je technicky možná. Pro investory by při současné úrovni finančních trhů ovšem nebyly atraktivní. Vzhledem k tomu, že výkonnost zajištěných fondů se odvíjí od vývoje akciových trhů je stejně výhodnější investovat na dobu čtyř a více let.