Rozhovor: Nastřádat si na penzi lze již za 10 let

Transformace společnosti Finance EU na AWD je v závěrečné fázi. Byly splněny všechny podmínky, které si AWD jako firma kotovaná na frankfurtské burze kladla. 1. ledna 2005 se oficiálně změní název Finance EU na AWD Česká republika. Při této příležitosti jsme položili pár otázek generálnímu řediteli a předsedovi představenstva Finance.EU Michalu Pyšíkovi.

Přesně před rokem, v listopadu 2003, jste spustili projekt Do Evropské unie s jistotou. To bylo ještě před vstupem ČR do EU. Co bude následovat?

Na podzim loňského roku jsme začínali s prvními dvěma poradenskými koncepty. Prvním byla ochrana rizik, tím druhým ochrana majetku a odpovědnosti. Současně s tím jsme ohlásili, že na jaře roku 2004 bychom chtěli pokračovat s dalším důležitým konceptem. Ten je právě nyní připraven ke startu

Tím dalším krokem v optimalizaci finančního hospodaření českých domácností je koncept penze. Reaguje na nejzávažnější problém, který se týká nejen českých domácností, ale jde o celoevropský trend.

Proč se čekalo až na jaro?

Se spuštěním konceptu penze jsme museli počkat až na květen 2004, kdy ČR vstoupila do EU. Před tím nebylo možné v ČR nabízet hlavní produkt, na kterém je celý koncept penze postaven. To již ale přebíhám, nejprve je třeba vysvětlit princip tohoto konceptu a pak můžeme hovořit o konkrétních produktech, které využíváme.

Všichni víme, že na jedné straně populace stárne, na straně druhé státní systém přerozdělování důchodu bude fungovat jen s velkými potížemi. Lidem v penzi bude chybět značná částka k tomu, aby si udrželi svůj životní standard. Řečeno čísly: pokud je dnes průměrný plat 17 tisíc korun hrubého, (13 tisíc čistého), vychází penze menší než 8 tisíc korun. Takže průměrnému důchodci bude chybět 5 tisíc korun měsíčně, což za 20 let života v penzi je 1,2 mil. Kč, které budou chybět. Navíc se dnes penze pohybují okolo 53 % z výše příjmu, ale za dvacet let budeme rádi, když to bude nějakých 30 procent.

Co je základem konceptu spoření na penzi v režii AWD?

Lidé si tradičně spoří na penzi formou penzijního připojištění nebo kapitálového životního pojištění. V minulosti to bylo také důchodové pojištění. Dobře víme, že pro mladého člověka, kterému je pětadvacet let, není příliš motivující si měsíc co měsíc odkládat na penzi, a to až do 63 let, kdy bychom měli jít do penze.

Na konceptu AWD je zajímavé to, že dokáže tuto dobu výrazně zkrátit, a to až na 10 let. V době odchodu do penze lze dosáhnout stejně vysoké naspořené částky, ne-li vyšší, než jaká je u tradičního ukládání peněz.

Např. 33letému člověku, který by si spořil na penzi dalších 30 let, uspoříme částku 432 000 Kč. Náš průměrný roční přínos pro českou domácnost se pohybuje v případě konceptu penze kolem 15 tisíc korun ročně.

Koncept penze je nosný jak v Německu, tak v Rakousku, Švýcarsku, nebo Velké Británii. Od 1. května nabízíme tento koncept exkluzivně i v České republice. Často nás kontaktují finanční poradci z jiných sítí a organizací, jestli je možné, aby tento koncept nabízeli také. Ano, možné to je, ale jen tehdy, pokud jsou našimi poradci.

Můžete vysvětlit, jak takový koncept funguje?

Základem je kombinace dvou finančních produktů. Částka, kterou by člověk vkládal běžně do některého z výše uvedených finančních produktů, je rozdělena na dvě části. První část je vložena do investičního životního pojištění či penzijního připojištění (rozhodnutí záleží na věku klienta) a druhá část do investičního produktu, který má průměrné roční zhodnocení alespoň 7 %. Po 10 letech lze vkládání peněz do obou finančních produktů ukončit. Po této době jsou v investičním produktu nakumulovány takové prostředky, jejichž roční úrok je schopen pokrýt roční výši plateb do investičního životního pojištění či penzijního připojištění a nastane fáze samofinancování. V této fázi se roční úrok z investičního produktu převádí na účet IŽP nebo penzijního připojištění, kde klient dál "spoří" na penzi.

Přijde AWD v rámci projektu Do Evropské unie s jistotou ještě s dalšími novinkami?

Ano, půjde o projekt financování bydlení, který bude rovněž novinkou na českém trhu. České domácnosti se na něj mohou těšit od února příštího roku.

To vše je v souladu s projektem Do EU s jistotou, který probíhá ve třech etapách. Rok 2003 jsme začali ochranou rizik, letos přicházíme s řešením nejdůležitějšího problému, kterým jsou penze, a rok 2005 věnujeme financování bydlení. Následovat budou kapitálové investice.

Máte poradce, kteří budou umět investice prodávat?

V roce 2003 a 2004 prošla naše společnost velkou restrukturalizací. Kompletně jsme změnili také systém výběru spolupracovníků. Každý nový pracovník prochází důkladným procesem výběru. Začínáme výběrovým pohovorem, pokračujeme firemní prezentací, kde se noví kandidáti na ekonomické poradce AWD setkávají s vedením společnosti a následně absolvují vstupní interwiev. Teprve pak tito lidé procházejí důsledným procesem zapracování a začínáme do jejich vzdělání investovat několik tisíc eur.

Velmi dbáme nejen na výběr pracovníků, ale i na systém jejich vzdělávání. Podle vzoru AWD jsme odstartovali několik cyklů odborného vzdělávání našich konzultantů a poradců. Máme tu výhodu, že vzdělávání připravujeme společně s AWD tak, abychom vyhověli všem legislativním požadavkům Evropské unie a již dnes jsme připraveni splnit i všechny požadavky, které přináší regulace trhu v oblasti investičních a pojišťovacích zprostředkovatelů.

Nové spolupracovníky hledáme jako každá jiná společnost na pracovním trhu, a chápeme to tak, že jeho součástí jsou i lidé, kteří již v této branži pracovali. Denně se na nás obracejí zájemci o spolupráci. Řada z nich, například prodejci stavebního spoření, hledá další uplatnění, protože stavební spoření je už neuživí. Na druhé straně je tu řada lidí, kteří se živili prodejem pojištění, a také ti se od 1. ledna příštího roku musí rozhodnout, co dál.

Některé analýzy tvrdí, že po roce 2004 v ČR zůstanou jen dva typy společností: ty, které se dokázaly změnit a ty, které zanikly. Máme štěstí, že díky AWD jsme se již během roku 2003 a 2004 od základu dokázali změnit. Navíc při relativně rozumném počtu pracovníků.

V nejbližší době vydá MF vyhlášku, která přesně stanoví požadavky na finanční poradce včetně povinného vzdělání. Co od ní poradci čekají?

Vzhledem k tomu, že ministerstvo financí zatím nezveřejnilo žádné konkrétní informace o chystané vyhlášce, očekává většina zprostředkovatelů její vydání v napětí.

Chci uklidnit všechny poradce, kteří v současné době pracují pod hlavičkou Finance.EU (od 1. ledna to bude AWD Česká republika), že nemusejí mít žádné obavy. Máme přímé kontakty na Ministerstvo financí, jsme zakládajícím členem AFPZ, současně jsme členem ARIZ. Přes tyto dvě organizace si hlídáme, aby nám nic "neuteklo".

Za AWD musím říci, že každá taková změna na trhu je pro nás obrovskou výzvou. Silné společnosti, které něco takového zvládnou, mají příležitost posílit svoji pozici a získat větší podíl trhu. Ty menší se musí integrovat, nebo zaniknou.