Splátkové firmy lákají: Kupte teď, plaťte později

Splátkové firmy lákají: Kupte teď, plaťte později

Na období předvánočního shonu se všichni obchodníci velmi pečlivě připravují, lidé každoročně podléhají mániím nahodilých nákupů. Jsou schopni za dárky utratit nejen všechny své peníze, ale stále více lidí neváhá se pro tento účel ještě zadlužit. Ruce si pak mnou splátkové společnosti a další poskytovatelé spotřebitelských půjček. Vánoce pro ně znamenají skutečné žně. Ty letošní rozhodně nebudou výjimkou. Naopak. Princip "nakupuj nyní, zaplať až v novém roce", je mezi lidmi čím dál více populární.
Více než na pozoru by se měli mít lidé, kteří nejsou zrovna moc schopni udržet na uzdě své výdaje. V současné době není téměř žádnou komplikací nakupovat doslova bez peněz. Nabídka nejrůznějších neúčelových úvěrů a splátkového financování je na trhu natolik bohatá a hlavně dostupná, že svodům nákupů na úvěr je schopno odolat čím dále méně lidí. Právě před Vánocemi jsou banky a splátkoví prodejci se svými nabídkami na úvěry obzvlášť neodbytní.

Splátkové společnosti vytáhly "těžké zbraně"

Letošní nakupování vánočních dárků na úvěr je snazší než v loňském roce. Může za to větší konkurence mezi splátkovými společnostmi a bankami. Všichni poskytovatelé půjček musejí o klienty doslova bojovat. Banky natolik urychlily a zjednodušily vyřizování půjček, že v řadě případů je možné úvěr získat nejen bez ručitelů, ale i bez doložení výše příjmů. Stačí, aby klientovi pravidelně na účet chodila výplata. Stačí pak jen zavolat do banky, bankéř připraví vše potřebné k podpisu. Klient už jen zaskočí na svou pobočku a peníze je mu banka schopna připsat ještě týž den na účet.
Při využití přímého bankovnictví je možné v některých případech získat obratem půjčku dokonce i bez fyzické návštěvy banky. A to už nemluvě o tom, že se banky snaží zlákat nové klienty na nejrůznější slevy poplatků, které jsou spojené se spotřebitelskými úvěry. Minimální úrokové sazby se přitom u neúčelových spotřebitelských úvěrů pohybují pod osmi procenty ročně.
Splátkové společnosti na takovou atraktivní nabídku musely přirozeně zareagovat, a tak nasadily na Vánoce jiný "těžký kalibr". Tím jsou úvěrové nákupy s možností odkladu splácení až v novém roce současně s nabídkou nulových úroků a poplatků při jednorázové úhradě do určitého termínu. Příkladem je letošní nabídka společnosti Home Credit. Každý, kdo se rozhodne financovat vánoční nákupy na splátky s touto firmou, má na výběr ze dvou možností. Buď může využít tříměsíčního bezúročného období nebo požádat o tříměsíční odklad splátek. "Loňská vánoční nabídka Vánoce za jednu korunu byla u klientů velmi oblíbená. Věřím, že jsme letos připravili nabídku ještě atraktivnější," řekl Pavel Plachký, generální ředitel Home Credit Finance. "Klienti, kteří si nakoupí v předvánočním období na úvěr, získávají nabídku s možností tříměsíčního bezúročného období. Jinými slovy, naši klienti nezaplatí ani korunu navíc, pokud úvěr splatí do tří měsíců," dodal Plachký. Varianta s nulovým navýšením je vhodná tehdy, pokud klient aktuálně nedisponuje celkovou potřebnou částkou k nákupu, ale ví, že do tří měsíců bude mít dostatek finanční hotovosti ke splacení úvěru.
Klienti, kteří využijí tříměsíční odklad splátek se standardním splátkovým kalendářem, začnou půjčku splácet až za tři měsíce od podpisu úvěrové smlouvy. Přímo v prodejně si podle svých možností a potřeb zvolí délku splácení, tedy i výši měsíční splátky.
Podobnou nabídku s možností získání bezúročné půjčky mají pro své klienty také společnosti Multiservis a Cetelem. "Koupit zboží a zaplatit za něj až v budoucnu je před Vánocemi pro klienty výhodné, protože rodiny mají velké výdaje," líčí strategii šéf Multiservisu Jiří Pathy. Druhá jmenovaná společnost nabízí bezplatné půjčky s odkladem ve vybraných obchodech již od září.
Ve všech případech platí, že je jen na lidech, jestli poskytnutou půjčku jednorázově uhradí v určitém termínu, nebo úvěr budou postupně splácet, ovšem již s úroky. Splátkové společnosti dobře vědí, že těch "bezúročných" klientů tolik nebude, respektive že bude poměrně hodně těch, kteří nebudou schopni získanou půjčku jednorázově splatit. A ti znamenají zisk pro tyto společnosti.

Lidé se před Vánocemi zadluží až "po uši"

Ekonomové odhadují, že zájem lidí o půjčky před Vánocemi předčí loňský rekordní výsledek. Klesající ceny zboží dlouhodobé spotřeby a vidina růstu mezd probudí ve spotřebitelích opět velkou poptávku o nákupy na splátky. Mírné zvýšení úroků klienty neodradí. Ekonomové však varují, že přibývá těch, kteří nejsou schopni své závazky splácet.
Odhady o předvánočních útratách hovoří o částce okolo 223 miliard korun. Tolik se očekává, že lidé utratí v období od října do konce prosince. Ve srovnání s předchozím rokem je to o celé čtyři miliardy korun více. Jen za vánoční dárky by mělo být utraceno okolo 30 miliard korun. Na konec roku se tak obchodníci mohou jen těšit. Všechna tato čísla ukazují na jediné, zadlužení českých domácností se stále zvyšuje a po skončení letošních Vánoc ještě hodně vzroste. Lidé budou do Vánoc brát doslova útokem většinu hypermarketů. Hitem se stane především kosmetika, elektronika a hračky pro děti. Ve srovnání s předcházejícími lety ale lidé při vánočních nákupech více tíhnou k pořizování kvalitnějších věcí.

Kde je možné půjčit si na vánoční nákupy

Hodně lidí, kteří hledají způsoby, jak utrácet bez peněz, dá přednost nákupům na splátky. Stačí mít u sebe jen platný občanský průkaz (případně další potvrzení, například o příjmech) a zákazník přímo v obchodě sepíše smlouvu o nákupu na splátky. Zboží je možné tímto způsobem získat i bez navýšení ceny, podmínkou je ale celý úvěr splatit během krátké lhůty (jen do několika týdnů až měsíců od data nákupu zboží). Splátkové financování se tedy vždy váže na konkrétní zboží.
Druhou faktickou možností je neúčelový úvěr (ať už jakéhokoliv typu) a získané peníze pak použít na vánoční nákupy. Zde mohou lidé vybírat z celé řady variant. Vedle běžných spotřebitelských úvěrů se nabízejí také úvěrové platební karty, kontokorentní úvěry či půjčky do domu. Spotřebitelské úvěry a půjčky do domu jsou jednorázové. Klient musí o každou takovou půjčku požádat a sepsat novou smlouvu.
Jinak je tomu u úvěrových karet a kontokorentního úvěrového rámce (možnost přečerpat svůj účet). Zde stačí uzavřít jen jednu smlouvu. Úvěr pak klient čerpá v libovolném okamžiku, tedy vždy, když potřebuje. Stačí jen úvěrovou kartou zaplatit, nebo s ní vybrat hotovost z bankomatu anebo u kontokorentu jednoduše přečerpat svůj účet.
Za pohodlí pohotovostní půjčky klienti ale zaplatí vyššími úroky. U kontokorentního úvěru se sazba pohybuje obvykle mezi 12 až 15 procenty, kreditní karty znamenají úroky od 15 do necelých 27 procent ročně. Nejdražší jsou ale půjčky do domu, kde klient po přepočítání na roční bázi platí více než sto procent. Jelikož se ale jedná o nízké absolutní částky, lidi ani tak vysoké úroky neodrazují a tyto půjčky využívají.

Jaké půjčky se dají využít na vánoční útraty

Klasický spotřebitelský úvěr
Minimální úrokové sazby jsou pod osmi procenty ročně
Rychlé vyřízení - peníze může klient získat druhý den na účet, v řadě případů i tentýž den.
Splácení je možné rozložit do několika let (obvykle až pět let).
Pro jeho získání je nutné doložit bonitu a ve většině případů osobně podepsat úvěrovou smlouvu na pobočce banky.
Úvěrové platební karty
Jsou spojené s vysokým komfortem - klient čerpá úvěr v libovolném okamžiku.
Není nutné podávat žádost o každé čerpání úvěru, stačí kartou jen zaplatit nebo vybrat hotovost z bankomatu.
Jsou spojené s bezúročným obdobím, během něhož může klient splatit vyčerpaný úvěr bez úroků. Nejčastěji jde o lhůtu až 45 dní.
Jsou spojené s velmi vysokým úrokem, který ve většině případů překračuje hranici 20 procent ročně.
S úvěrovými kartami klient více utratí, než kdyby platil v hotovosti.
Kontokorentní úvěr
Úrokové sazby jsou vyšší než u běžných spotřebitelských úvěrů - mezi deseti až 16 procenty ročně.
Vysoký komfort - klient čerpá úvěr v libovolném okamžiku, kdy potřebuje. Stačí jen zaplatit kartou a přečerpat svůj účet, nebo vybrat z bankomatu.
Vyčerpaný úvěr je nutné do roka splatit - klientův účet musí vykazovat kladný zůstatek.
Splátkové financování
Pohodlné na vyřízení, smlouvu zákazník podepisuje přímo v obchodě, kde si kupuje dané zboží.
Zboží je možné tímto způsobem někdy získat i bez navýšení ceny, podmínkou je ale celý úvěr splatit během krátké lhůty (jen do několika týdnů až měsíců od data nákupu zboží).
Pokud není dluh uhrazen v krátké bezúročné lhůtě, začíná postupné splácení. Nejčastěji je požadováno splatit zboží do jednoho roku.
V případě postupného splácení bývá navýšení ceny poměrně výrazné.
Půjčky do domu
Vysoký komfort - hotové peníze donese zástupce společnosti osobně klientovi až do domu.
Astronomické úroky přes sto procent ročně.
Půjčku je nutné splatit ve velmi krátké době - během několika týdnů až měsíců od podepsání smlouvy.
Zdroj: archív HN