U které banky sjednat hypoteční úvěr

Dlouhodobě nízké úrokové sazby neustále lákají do bank nové klienty a meziroční vývoj objemu poskytnutých hypoték tak již po několik let zaznamenává kontinuální růst. Ani letošní rok nebude výjimkou.

Podle názoru většiny finančních analytiků nelze očekávat do konce roku žádné výrazné změny ve výši úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Tyto předpoklady jsou podporovány postojem České národní banky, která již několikrát po sobě potvrdila politiku nízkých základních úrokových sazeb. K doposud poslednímu snížení repo sazeb o 0,25 procentního bodu došlo letos v dubnu. Úrokové sazby tak dosáhly svého historického minima a patří k nejlevnějším v Evropě. I proto jejich další snižování lze jen stěží očekávat. Naopak, členové bankovní rady ČNB připouští, že určité zvýšení základních repo sazeb lze očekávat na přelomu roku. Což by se spolu s přijetím novely zákona o daních z příjmů, který obsahuje mimo jiné i zrušení daňových úlev pro hypoteční zástavní listy, mohlo projevit zvýšením úrokových sazeb hypotečních úvěrů až o několik desetin procentního bodu. V současné době lze však vzhledem k vysoké konkurenci na trhu jen těžko předvídat, jak se v takovéto situaci zachovají komerční banky.

Zkoumali jsme, jak vypadá aktuální nabídka hlavních hráčů na trhu. Pro objektivnější srovnání úrokových sazeb jsme se zaměřili na klasickou hypotéku, při které klient 30 procent odhadní ceny bytu hradí z vlastních zdrojů. Předpokládaná délka splatnosti je 20 let při 5 leté fixaci.

Česká spořitelna

Česká spořitelna, která je považována za lídra na tuzemském trhu nabízí všem potenciálním klientům garantovanou sazbu 4,19%. Bonitní klienti však mohou získat sazbu již od 3,79%.

Pro podnikatele je navíc určen hypoteční produkt Podnikatel, který umožňuje osobám s příjmy z podnikání pořídit si nemovitost na vlastní bydlení, přičemž se jako příjem klienta akceptuje 20% jeho ročního obratu, nikoliv příjmu. V tomto případě je garantovaná sazba 4,69%.

Hypoteční banka

Klienti Hypoteční banky mohou od 12.září využít hypotéku bez doložení příjmů. Hypotéka se tak stává dostupná i pro ty, kterým finanční situace umožňuje splácení hypotečního úvěru, ačkoliv nesplňovali podmínky podle dosud využívaného schématu ověřování bonity.

Úrokové sazby s pětiletou fixací se pohybují od 3,89%, přičemž tato sazba je garantována všem klientům, kteří splňují podmínky banky pro poskytnutí úvěru a požádají o úvěr do 30.9.2005.

Raiffeisenbank

Podobně jako Hypoteční banka nabízí hypotéku bez doložení příjmů také Raiffeisenbank. Tato banka navíc nabízí jedny z nejnižších úrokových sazeb (negarantovaných) na trhu. Navíc, jako první z českých hypotečních bank, nabízí klientům hypotéku kombinovanou s investičním životním pojištěním.

Wüstenrot hypoteční banka

Úrokové sazby s pětiletou fixací u Wüstenrot hypoteční banky se pohybují již od 3,85%, přičemž garantovaná sazba pro všechny klienty je 4,20%. Podobně jako v ostatních ústavech životní pojištění není vyžadováno, umožní však klientovi dosáhnout na nižší sazby.

eBanka

Klienti eBanky mohou v závislosti na své bonitě získat úvěr od 4,0%. eBanka jim navíc umožňuje předčasně splatit hypoteční úvěr ve výši až 50 % z původní výše úvěru, aniž by si za to účtovala poplatek za administrativní zpracování mimořádné splátky.

Živnostenská banka

Živnostenská banka nabízí svým klientům úrokové sazby (negarantované) s pětiletou fixací již od 3,75%. Garantované sazby 2,60% s jednoletou fixací patří k nejnižším na trhu. Na druhou stranu, za zpracování úvěru zde zaplatíte nejvíce. 

Komerční banka

Minimální úrokové sazby Komerční banky se pohybují u hypotečního úvěru Plus od  4,10% a u hypotečního úvěru Klasik od 3,89%. Komerční banka umožňuje sčítat při žádosti o hypotéku příjmy více osob. Hypoteční úvěr navíc nemusí sloužit pouze k pořízení nemovitosti určené k trvalému bydlení, ale i k pořízení chaty, garáže či jiné nemovitosti.

HVB Bank

HVB Bank nabízí svým klientům hypotéky Majordomus Standard Majordomus Hit se sazbami od 4,10%, resp. od 3,90%.

GE Money Bank

GE Money Bank nabízí klientům hypotéku Standard s úrokovými sazbami od 3,89% při pětileté fixaci a hypotéku Premium se sazbami od 3,79%, u které klienti neplatí poplatek za zpracování hypotéky. Tato výhoda je však kompenzována vyššími měsíčními poplatky za vedení účtu.

Volksbank

Spolu s Hypoteční bankou má Volksbank jedny z nejnižších poplatků za zpracování úvěru. Vedle poplatků ušetříte i na odhadu ceny nemovitostí, který banka vypracovává zcela zdarma. Úrokové sazby se pohybují od 3,03% při jednoleté a od 3,7% při pětileté fixaci. Přesnou úrokovou sazbu vám banka sdělí po vyhodnocení vaší žádosti o poskytnutí hypotečního úvěru.