Co nového nabídnou hypotéky?

Řekl bych, že úrokové sazby jsou a letos budou stále na nízké úrovni. Díky nim se hypotéky rychle stávají běžnou součástí našeho života, přesto je penetrace úvěrů na bydlení mezi klienty stále 3-4krát nižší než v EU. Očekáváme, že i v letošním roce o ně bude mezi českými domácnostmi velký zájem. A i do budoucna čekáme další růst, možná pomalejší než v posledních dvou letech. Zájemců ale nijak rapidně ubývat nebude. Základní poplatky se budou snižovat tak, jak se bude zvyšovat počet klientů využívajících složitější a dlouhodobější produkty, jakými hypotéky bezesporu jsou.

Dobrý den, banky loni klientům poskytly přes 67 tisíc úvěrů v objemu přes 100 miliard korun, z toho podíl Skupiny ČSOB činil přibližně čtvrtinu. Z tohoto pohledu je to vážně rekordní ročník, ve vztahu k roku 2005 šlo o 40% nárůst. Nedomnívám se ovšem, že by to mělo být příčinou nějakých obav. Z odborných studií navíc vyplynul, že se lidé ve většině případů umí o své dluhy postarat. K tomu bych doplnil, že zadluženost v ČR je ve srovnání se státy Evropské unie stále nižší. Navíc jsou nyní k dispozici i vhodné pojišťovací produkty. Od března se mohou lidé u naší banky navíc pojistit to, že budou schopni splácet i v případě pracovní neschopnosti nebo při ztrátě zaměstnání. Taková možnost je na trhu poměrně ojedinělá. V případě problémů navíc banka řeší situaci každého klienta individuálně a hledá řešení výhodné pro obě strany.

V tom případě Vás rovnou pozvu na pobočku ČSOB, protože u nás bychom určitě našli řešení pro Vaši konkrétní situaci. Spousta lidí neví, že zlepšení vlastního bydlení lze provést i se spotřebitelskými úvěry. Vyzkoušejte třeba ČSOB Půjčku na lepší bydlení. S ní si můžete půjčit 300 tisíc na 5 let s pravidelnou měsíční splátkou necelých šest tisíc, při rozložení na deset let klesne splátka na necelé tři a půl tisíce.

Problém, který zmiňujete, má dvě roviny. Na jednu stranu si banka kryje úrokové riziko z případného většího pohybu úrokových sazeb v období, které se u hypoték pohybuje v řádu desítek let. V případě, že plánujete mimořádnou splátku, doporučuji si vzít kratší fixaci, jelikož při konci její doby můžete mimořádně splatit bez sankce. Další možností u ČSOB je dopředu se domluvit s bankou na mimořádných splátkách, čímž se poplatek výrazně sníží. Možná ještě lepším řešením spíš než urychleně splácet hypotéku je volné peníze použít tak, aby Vám současně vydělávaly. Úroková sazba hypoték je relativně nízká a proto může být zajímavé vložit peníze do některého z investičních fondů. U investičních fondů můžete dosáhnout celkem zajímavých výnosů i přes 8 procent při srovnání s 4% úrokovou sazbou u hypotéky.

Tento poplatek neplánujeme zrušit, pokrývá náklady spojené s náročností zpracování hypotéky na straně banky. Pro Vás jako klienta je ale garancí, že časovou a administrativní náročnost pro klienty zlepšujeme, případně ji přenášíme na stranu banky. Pokud se budeme bavit o ČSOB, je tento popatek na trhu jeden z nejlevnějších.

Nemohu mluvit za ostatní banky, ale v ČSOB bychom určitě pro Vaši situaci našli vhodné řešení pro obě strany. Doporučuji na tuto okolnost co nejdříve upozornit banku, určitě Vám vyjde vstříc.

V tomto případě není možné vytrhávat jeden parametr hypotéky z celkového kontextu. Je třeba vzít v úvahu veškeré náklady, které s hypotékou souvisí, včetně nízké úrokové sazby a přiměřeného poplatku za zpracování.

Taková věc nejde zobecnit, záleží na konkrétních podmínkách. Z výsledků, které máme k dispozici, vyplývá, že se vyplatí spíše si pořídit oba produkty zvlášť. Nemusíte ale chodit do dvou různých institucí, na pobočce ČSOB můžete získat jak hypotéku, tak investiční pojištění.

Očekávání trhu je, že letos zůstanou stabilní, maximálně se lehce zvýší. Nicméně to neovlivní masovou dostupnost hypotéky.

Žadatel, kterého popisujete, není příliš typickým příkladem, ale určitě by se našlo řešení i pro něj - individuálním vyhodnocením nebo přistoupením mladších spolužadatelů, například dětí.

V první fázi můžete zastavit pozemek, z hypotéky postavit hrubou stavbu do výše jednoho metru a poté lze už stavbu zapsat do katastru nemovitostí a tím pádem ji dále zastavit.

Zatím nevidíme pro tuto hypotéku potenciál na trhu, proto o ní v nejbližší době neuvažujeme.

Pokud Vám jde pouze o zpoždění převodu do osobního vlastnictví, doporučuji Vám včas informovat banku. V ČSOB to řešíme vždy individuálně, s podobnými případy se setkáváme. Určitou alternativou předhypotečního úvěru je u nás ČSOB Hypotéka na družstevní bydlení, kde ale potřebujete jinou nemovitost do zástavy. To může být například byt Vašich rodičů.

Zdravím Vás do Vašeho krásného města. Ptáte se právě včas. Tento týden výrazně snížíme sazbu právě u tohoto typu hypoték.

Konkrétní specializovaný produkt pro takovou situaci nemáme, je možné do jisté míry odklad splátek řešit individuálně. Rád bych Vám i poděkoval za inspiraci, na nových produktech neustále pracujeme a přizpůsobujeme je poptávce a potřebám klientů. Toto je i jeden ze směrů, kterým se ubíráme. Děkuji za všechny dotazy a přeji příjemný valentýnský den.