Rodina

1. Zdeněk Simaichl, Partners For Life Planning - Živiteli doporučuji uzavřít životní pojištění pro případ smrti, oběma manželům nejlépe úrazové pojištění rodinného typu. Zaměřte se na vytvoření dostupné pohotovostní rezervy a přípravu kapitálu na pořízení budoucího rodinného domu. Po konci vázací doby u stavebního spoření ukládejte dále až do výše cílové částky či nákupu nemovitosti. Doporučuji přesun rezervy (850 tis. Kč) do fondu peněžního trhu. Je výnosnější, likvidnější a po splnění takzvaného šestiměsíčního daňového testu je výnos osvobozen od daně.

2. Jan Jelínek, AWD Česká republika - Na nákup domku za 3 mil. Kč budete muset použít kromě hypotéky i veškeré dosavadní úspory. Na spořícím účtu nebo peněžním fondu ponechejte 100 tis. Kč jako rezervu, zbytek investujte do vyváženého portfolia a přidávejte k němu volné měsíční prostředky. Doporučuji program pravidelného investování s investičním horizontem 5 let.

3. Jan Maňák, Česká spořitelna - Snižte úspory na termínovém vkladu na 80 tis. Kč. Část rezervy ve výši 154 tis. Kč vložte do fondu peněžního trhu, částku 338 tis. Kč rozložte do diverzifikovaného portfolia akciových fondů (Evropa, USA, rozvíjející se trhy), 154 tis. Kč do dluhopisových trhů, 77 tis. Kč do nemovitostního fondu. U pravidelných měsíčních investic bych ponechal 500 Kč na penzijním připojištění, 5 tis. na doplacení stavebního spoření. Doporučuji vkládat 1 tis. Kč do nemovitostního fondu a 3500 Kč do fondu životního cyklu s horizontem roku 2040.

4. Jan Lener, Broker Consulting - Zamyslete se, zda rodinný dům nekoupit hned. Dům s pořizovací cenou 3 mil. Kč vyjde s hypotékou na třicet let na necelých 18 tis. měsíčně. Pozemek můžete uhradit z úspor. Peníze na stavebním spoření budou sloužit jako rezerva. Nájem a měsíční nevyužitá suma 10 tis. dají dohromady 20 tis. Kč. Při splácení hypotéky zbudou 2 tis., které by měly pokrýt pojištění obou manželů pro případ smrti, invalidity, úrazu i prac. neschopnosti. Není však jisté, zda banka hypotéku poskytne.