Manželé, 55 let

1. Zdeněk Simaichl, Partners For Life Planning - Přesuňte rezervu z termínovaného vkladu do fondu peněžního trhu. Můžete rozdělit část naspořených peněz do zajištěných, případně realitních či smíšených fondů s minimálním podílem rizikové složky. K rekonstrukci domku využijte stavební spoření. Část měsíční částky přesměrujte na penzijní fond (max. 2 x 500 Kč měsíčně) a zbytek pravidelně investujte do smíšeného fondu s rizikovou složkou 20 až 30 procent a investičním horizontem 5 let.

2. Jan Jelínek, AWD Česká republika - Vzhledem k věku těžko získáte na rekonstrukci hypotéku, takže k investicím zbývá 1,5 mil. Kč. Doporučuji penzijní připojištění, každý 500 Kč měsíčně. Peníze dětem na bydlení vložte do konzervativnějších produktů. Zbytek peněz na termín. vkladu investujte jednorázově do portfolia podílových fondů. Předpokládám u vás středně rizikový profil a portfolio vyvážené, tj. z 50 % dluhopisy, zbývající část vložte do akciových fondů. Příp. zvolte smíšený fond. Volné peníze vkládejte do programu pravidelného investování.

3. Jan Maňák, Česká spořitelna - Předpokládám kratší horizont a nechuť příliš riskovat. Úspory 1,5 milionu rozložte takto: 428 tis. Kč ponechte jako finanční rezervu, 500 tis. Kč vložte do diverzifikovaného portfolia dluhopisových fondů, 143 tis. Kč do nemovitostního fondu, 75 tis. Kč do zajištěného fondu, 354 tis. do portfolia akciových fondů. Pravidelné úspory rozložte do stavebního spoření pro dítě (2 tis. Kč měsíčně), pro každého založte penzijní připojištění na 1500 Kč. Zbylých 7 tis. vložte do fondu životního cyklu s investičním horizontem 2020.

4. Jan Lener, Broker Consulting - Zrušte termínovaný vklad. Nahraďte ho otevřenými podílovými fondy. 35 % dejte do fondu peněžního trhu, 30 % do fondu dluhopisového, 30 % držte v akciových fondech a 5 % v komoditách nebo ve fondech investujících do komodit. Akciovou složku rozdělte dle teritorií, 40 % Evropa 10 % stř. Evropa, 30 % USA a 20 % ostatní svět, zejména rozvíjející se trhy. Na pravidelné měsíční investice můžete použít penzijní připojištění, oba na 1500 Kč. Dětem nebo i sobě založte stavební spoření.