Hypoteční trh zažívá sešup, jak na horské dráze

Celkový objem poskytnutých hypoték občanům v prvním pololetí klesl v tuzemsku meziročně o 34,2 procenta na 40,1 miliardy korun. Ve stejném období loni banky prodaly hypotéky za více než 61 miliard korun. Vyplývá to z výsledků ukazatele Fincentrum Hypoindex, který zahrnuje prodeje celkem devíti tuzemských bank.

Pokud by současný trend pokračoval i ve zbývajících měsících roku, je podle serveru velmi pravděpodobné, že banky za celý rok nepřesáhnou hranici 75 miliard korun, což by trh vrátilo zhruba úroveň roku 2005. V loňském roce přitom banky poskytly hypotéky za 114 miliard korun a předloni dokonce za rekordních 142 miliard korun.

Sazby za rok vysočily o procento

Slabší zájem o hypotéky vedle celkového zhoršení stavu ekonomiky a zpřísnění podmínek ze strany bank způsobují i úrokové sazby, které v červnu v průměru stouply na 5,55 procenta. Před dvěma roky se úroky v průměru pohybovaly kolem 4,5 procenta.

Během roku tak přes dočasné poklesy došlo ve finančních ústavech k velkému nárůstu úroků. V průměru téměř o jedno procento. Nejdražší byly přitom hypotéky na začátku loňského prosince, kdy se průměrné úroky na pětiletých fixacích v případě půjčky na celou hodnotu zastavené nemovitosti vyšplhaly přes 6,2 procenta. V důsledku krize se také změnily podmínky hypoték - značně přitvrdily.

Banky přitom zvýšily úroky hlavně na stoprocentních hypotékách. Větší obavy ze splácení totiž opírají o zkušenost, že je většinou chtějí klienti bez finační rezervy. Mezi nejlevnější a nejdražší nabídkou této hypotéky ale na trhu panovaly stále velké rozdíly. Zatímco v UniCredit Bank dosáhla průměrná sazba 5,13 procenta, v LBBW Bank to bylo 6,52 procenta.

Hypotéku si bere jen ten, kdo musí

Zájemci o hypotéky si podle analytiků více vybírají. "Současná situace vyšších úrokových sazeb má některé zajímavé aspekty, neboť vede k vyšší informovanosti klientů. Klienti se častěji zajímají o výhodnosti konkrétních nabídek," uvedl vedoucí analytik společnosti Fincentrum Josef Rajdl.

K dalším důvodům, které vedou potenciální klienty, aby s hypotékou počkali, patří hlavně klesající ceny bydlení na trhu, když lidé očekávají ještě další pokles cen. Dalším důvodem je větší opatrnost v době, kdypřibývá počet lidí bez práce a na Česko dopadají důsledky ekonomické krize. 

Lidé nejvíce čerpají hypotéky s fixací na pět let, jejich podíl v červnu činil 48 procent. Roste zájem o hypotéky s tříletou fixací, kterých byla v červnu již takřka třetina. I nadále platí, že čím delší dobu fixace klienti volí, tím nižší částku úvěru v průměru čerpají. Například u hypoték s fixací na rok vzrostla průměrná čerpaná částka v porovnání s květnem o 161.000 korun na 2,046 milionu korun.