Celkový objem poskytnutých hypoték občanům v prvním pololetí klesl v tuzemsku meziročně o 34,2 procenta na 40,1 miliardy korun. Ve stejném období loni banky prodaly hypotéky za více než 61 miliard korun. Vyplývá to z výsledků ukazatele Fincentrum Hypoindex, který zahrnuje prodeje celkem devíti tuzemských bank.
Pokud by současný trend pokračoval i ve zbývajících měsících roku, je podle serveru velmi pravděpodobné, že banky za celý rok nepřesáhnou hranici 75 miliard korun, což by trh vrátilo zhruba úroveň roku 2005. V loňském roce přitom banky poskytly hypotéky za 114 miliard korun a předloni dokonce za rekordních 142 miliard korun.
Sazby za rok vysočily o procento
Slabší zájem o hypotéky vedle celkového zhoršení stavu ekonomiky a zpřísnění podmínek ze strany bank způsobují i úrokové sazby, které v červnu v průměru stouply na 5,55 procenta. Před dvěma roky se úroky v průměru pohybovaly kolem 4,5 procenta.
Během roku tak přes dočasné poklesy došlo ve finančních ústavech k velkému nárůstu úroků. V průměru téměř o jedno procento. Nejdražší byly přitom hypotéky na začátku loňského prosince, kdy se průměrné úroky na pětiletých fixacích v případě půjčky na celou hodnotu zastavené nemovitosti vyšplhaly přes 6,2 procenta. V důsledku krize se také změnily podmínky hypoték - značně přitvrdily.
Výsledky hypotečního trhu v pololetí let 2008 a 2009 | ||||||||
Kategorie | rok | leden | únor | březen | duben | květen | červen | ∑ pololetí |
Počet | 2008 | 4817 | 4686 | 5448 | 6510 | 6096 | 7078 | 34635 |
2009 | 2675 | 3204 | 4417 | 4443 | 4106 | 4764 | 23609 | |
2009/2008 | 55,53% | 68,37% | 81,08% | 68,25% | 67,36% | 67,31% | 68,17% | |
Objem (v mil. Kč) | 2008 | 8211 | 8397 | 9818 | 11627 | 10570 | 12408 | 61031 |
2009 | 4595 | 5573 | 7506 | 7548 | 6802 | 8109 | 40133 | |
2009/2008 | 55,96% | 66,37% | 76,45% | 64,92% | 64,35% | 65,35% | 65,76% | |
Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX |
Banky přitom zvýšily úroky hlavně na stoprocentních hypotékách. Větší obavy ze splácení totiž opírají o zkušenost, že je většinou chtějí klienti bez finační rezervy. Mezi nejlevnější a nejdražší nabídkou této hypotéky ale na trhu panovaly stále velké rozdíly. Zatímco v UniCredit Bank dosáhla průměrná sazba 5,13 procenta, v LBBW Bank to bylo 6,52 procenta.
Hypotéku si bere jen ten, kdo musí
Zájemci o hypotéky si podle analytiků více vybírají. "Současná situace vyšších úrokových sazeb má některé zajímavé aspekty, neboť vede k vyšší informovanosti klientů. Klienti se častěji zajímají o výhodnosti konkrétních nabídek," uvedl vedoucí analytik společnosti Fincentrum Josef Rajdl.
K dalším důvodům, které vedou potenciální klienty, aby s hypotékou počkali, patří hlavně klesající ceny bydlení na trhu, když lidé očekávají ještě další pokles cen. Dalším důvodem je větší opatrnost v době, kdypřibývá počet lidí bez práce a na Česko dopadají důsledky ekonomické krize.
Ceny bytů opět klesly, ale mohly by být ještě nižší - čtěte ZDE
Řadě lidí podraží bydlení, ceny energií se ale drží při zemi - čtěte ZDE
Regulovaný nájem do dvou let vzroste až o polovinu - čtěte ZDE
Lidé nejvíce čerpají hypotéky s fixací na pět let, jejich podíl v červnu činil 48 procent. Roste zájem o hypotéky s tříletou fixací, kterých byla v červnu již takřka třetina. I nadále platí, že čím delší dobu fixace klienti volí, tím nižší částku úvěru v průměru čerpají. Například u hypoték s fixací na rok vzrostla průměrná čerpaná částka v porovnání s květnem o 161.000 korun na 2,046 milionu korun.