Žít na dluh lidem nevadí, utrácejí i v krizi. Nová data to potvrzují

Dluhy českých domácností u bank a finančních institucí se během ledna proti konci prosince opět zvýšily. Vzrostly o 2,348 miliardy korun na 985,66 miliardy korun.

Za celý minulý rok přitom domácnosti zvýšily své zadlužení o 101,491 miliardy korun. Vyplývá to z pátečních údajů České národní banky (ČNB) o národním měnovém přehledu.

Navzdory  horší situaci lidí kvůli rostoucí nezaměstnanosti v důsledku ekonomické krize údaje ČNB ukazují, že lidé stále více preferují život na dluh. Do jisté míry za to mohou i nízké ceny v obchodech. Další důležitá složka úvěrů domácností - půjčky na bydlení - totiž zdaleka nerostou i přesto, že ceny bytů během loňského roku klesaly.

Důkazem je opatrnost lidí brát si hypotéky, která je patrná ze statistik za uplynulý rok. Banky loni poskytly o třetinu méně hypoték, než v předchozím roce. Jak vyplývá z údajů Ministerstva pro místní rozvoj v roce 2009 poskytly banky občanům na bydlení cca 66 miliard korun v podobě hypotečních úvěrů, což představuje meziroční pokles o 33 miliard korun.

Zadluženost podniků stále klesá, banky nepůjčují

Z údajů ČNB rovněž vyplývá, že na rozdíl od domácností v lednu znovu poklesla zadluženost podniků, jejichž úvěry jsou menší o více než 96 miliard korun na 918,038 miliardy Kč. Proti loňskému prosinci se úvěry tuzemských firem snížily o 3,7 miliardy korun.

Jak půjčují banky firmám

Souvisí to s obezřetnější úvěrovou politikou bank, která vyplývá z toho, že firmám ubývají zakázky a dostávají se do stále větších problémů se splácením svých závazků, tedy i půjček od bank.

Podíl špatných úvěrů v bankovních portfoliích podle posledních údajů z listopadu loňského roku vzrostl na 5,44 procenta, zatímco rok předtím byl jen 3,57 procenta. Pro finanční zdraví bank je důležitá především rychlost, s jakou toto číslo narůstá.

Banky nyní čelí kritice především ze strany podnikatelů, že půjčují málo. Z bankovních vyjádření ale vyplývá, že svoji úvěrovou politiku finanční domy měnit nehodlají.  Bankéři se brání tím, že by rádi půjčovali, ale není komu. Například podle náměstka výkonného ředitele České bankovní asociace (ČBA) Jana Matouška není možné při poklesu ekonomiky dát firmě s méně zakázky větší provozní úvěr.

Lze tedy očekávat, že statitistiky ČNB o vývoji úvěrů domácností a podniků budou i nadále držet opačnou tendenci. Domácnosti se budou zadlužovat, naopak výše úvěrů podniků bude klesat.

Centrální banka poskytuje uvedenou statistiku každý měsíc v národním měnovém přehledu. Ten se odvozuje z bilancí měnových finančních institucí, jež zahrnují vedle centrální banky, obchodních bank a poboček zahraničních bank v Česku také fondy peněžního trhu, úvěrní a spotřební družstva.