Britské banky musí více chránit vklady střadatelů. Potřebují další miliardy liber

Velké britské banky budou muset chránit své divize retailového bankovnictví s vklady drobných klientů před možnými negativními dopady svých rizikovějších aktivit v investičním bankovnictví.

Banky by také pro případ další finanční krize měly držet více základního kapitálu, než stanoví nová globální pravidla. Doporučila to v dnešní zprávě nezávislá komise pověřená britskou vládou vypracováním návrhu na změny, které by v britském bankovním sektoru po finanční krizi snížily rizika a posílily v něm konkurenční prostředí.

Banky potřebují miliardy liber

Pro banky je vyznění zprávy mírnější, než se původně čekalo. I tak se ale budou muset společnosti jako HSBC nebo Barclays vybavit miliardami liber kapitálu navíc, což omezí jejich zisky. Nejtvrdší dopad bude zpráva zřejmě mít na Lloyds Banking Group, jíž kvůli antikonkurenčním dopadům fúze se společností HBOS doporučila rozšířit plán prodeje aktiv.

Velké banky hrozily, že pokud na ně bude uvalena tvrdá regulace, přemístí svá ústředí z Londýna do New Yorku a Hongkongu. Návrhy komise však nejsou tak nákladné, jak se banky obávaly. Podle komise by měl být jejich dopad na sektor finančních služeb "celkově neutrální".

Velké univerzální banky by podle komise měly mít oddělený kapitál pro své retailové operace. Tím se sníží riziko, že v případě problémů divizí investičního bankovnictví bude muset vláda vedle vkladů zachraňovat i rizikovější části banky, uvedla komise, které předsedal oxfordský akademik a bývalý člen měnového výboru centrální Bank of England John Vickers.

Zpráva doporučuje, aby britské banky udržovaly základní ukazatel kvalitního kapitálu, takzvaný "core Tier 1", na nejméně deseti procentech v poměru k aktivům ve srovnání se sedmi procenty, která ukládají nová globální "basilejská" pravidla. Mezi bankami vládly obavy, že komise doporučí vyšší úroveň kapitálové přiměřenosti.

Slabá konkurence

Komise také poukázala na slabé konkurenční prostředí mezi velkými bankami, zejména poté, co Lloyds převzala banku HBOS a získala na trhu obsluhy běžných účtů podíl 30 procent. Lloyds již byla nucena prodat 600 svých poboček, podle zprávy to však bude mít na konkurenci jen omezený dopad, pokud se počet prodaných poboček "podstatně nezvýší". Komise rovněž vyjádřila politování nad tím, že vláda v roce 2008 změnila zákon o hospodářské soutěži, aby transakci mezi Lloyds a HBOS usnadnila, k doporučení fúzi zrušit se však neuchýlila.

Nyní bude na vládě, jak doporučení komise naplní. Banky se již snaží uplatňováním svého vlivu rozsah reforem omezit.