Vlastní bydlení je díky levným hypotékám dostupnější

Úrokové sazby hypoték

Úvod roku sliboval další zlevňování hypoték. Tato očekávání se však nenaplnila. Banky jsou nyní do jisté míry paralyzované kampaní kolem poplatků za správu hypotéky a úrokové sazby, které v předchozích měsících dosáhly svých historických minim, začaly stagnovat. Hypotéky do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti (LTV) banky v lednu nabízely s průměrnou sazbou 3,17 % (index GOFI70). A stejně tomu bylo i v únoru. Přitom jen 12 měsíců na zpět ten samý typ hypotéky banky nabízely se sazbou 3,73 %.

Index dostupnosti bydlení (IDB)

Stagnace úrokových sazeb spolu s pozvolným nárůstem cen bytů se promítnuly v mírném zhoršení dostupnosti bydlení v ČR.

Index dostupnosti bydlení, který vyjadřuje, jak velkou část čistého příjmu vynaloží české domácnosti na splácení hypotéky, v únoru vzrostl z 30,2 na 30,8 %. Příčinou nárůstu indexu je především stoupající průměrná cena bytů, která v uplynulém měsíci vzrostla na celorepublikové úrovni z 1,72 na 1,76 milionu korun.

Ovšem jedna věc jsou celorepublikové statistiky a druhá věc je vývoj v jednotlivých regionech, kde v poslední době ční především Praha. Zatímco ve většině regionů index dostupnosti bydlení roste, Praha v posledních měsících těží z poklesu cen nemovitostí a indexy zde i nadále klesají.

Od loňského ledna hodnota indexu dostupnosti klesla IDB70, který vyjadřuje, jak velkou část průměrného příjmu spolkne 70% hypotéka*, klesla z 61,6 % na 48,6 %!

Kromě Prahy meziměsíční zlepšení dostupnosti bydlení zaznamenal také Liberecký kraj (z 23,1 % na 22,6 %). Naopak největší nárůst indexu a tím i zatížení rozpočtu domácnosti hypoteční splátkou si v tomto měsíci připsal Plzeňský kraj (z 23,4 % na 24,4 %).

V absolutních číslech v dostupnosti bydlení i nadále vede Ústecký kraj, kde míra zatížení hypoteční splátkou aktuálně dosahuje 13,6 %. Více informací naleznete v přiloženém souboru. 

Index návratnosti bydlení (INB)

Obdobný vývoj vykazují také statistiky návratnosti bydlení, které vyjadřují, kolikanásobek čistého ročního příjmu musí průměrná česká domácnost vynaložit na pořízení bytu v předem definovaném standardu. Podle těchto statistik došlo v únoru k prodloužení návratnosti bydlení z 4,46 na 4,56 roku.

Aktuální výše čistého příjmu české domácnosti činí 385 964 Kč a průměrná cena bytu dosahuje výše uvedených 1,76 milionu korun.   

Mezi regiony s nejlepší návratností bydlení dlouhodobě patří Ústecký kraj, Moravskoslezský kraj a Vysočina. Na opačném konci je potom Jihomoravský kraj, Středočeský kraj a samozřejmě Praha. Nicméně zde, jak již bylo uvedeno výše, v posledních měsících dochází k rapidnímu zkracovaní návratnosti bydlení. A zatímco v únoru 2012 na pořízení průměrného bytu musela průměrná pražská domácnost vynaložit 8,7 násobek svého ročního příjmu, nyní je to již jen zhruba 7násobek. 

Na základě očekávání pokračující s stagnaci úrokových sazeb a cen bytů očekáváme, že míra dostupnosti bydlení bude i v prvním pololetí roku 2013 kolísat kolem stávajících hodnot a směrem k delšímu horizontu bude pozvolna růst. Nicméně je nutné zopakovat, že vlastnické bydlení pořizované prostřednictvím hypotéky nebylo nikdy v minulosti tak dostupné, jako v posledních 12 měsících.