Novou půjčku pod názvem Peníze na klik spouští Česká spořitelna, banka s největším počtem klientů. Míří na lidi, kteří žijí bez finanční rezervy, a když mají nečekaný výdaj, impulsivně si půjčují od rizikových úvěrových společností.
Názvem služby chce na první pohled zdůraznit, že jde o jednoduchý a rychlý způsob, jak se dostat k penězům.
V České spořitelně je to zcela nová kategorie půjček. Jde o malý revolvingový spotřebitelský úvěr, který umožňuje k běžnému účtu otevřít finanční rezervu, ze které klienti můžou opakovaně čerpat peníze do sjednaného úvěrového rámce.
Podmínkou je, že ho budou splácet v pevných měsíčních splátkách s možností kdykoliv půjčené peníze vrátit. Zájemci mohou získat úvěr od výše pět tisíc korun, maximální hranice je 50 tisíc.
Úroková sazba nového produktu je 16,9 procenta ročně, což je zhruba o dvě procenta méně, než je úročení kontokorentních úvěrů, a o pět procent méně než úvěry z kreditních karet. Za každé čerpání zaplatí zájemce 50 korun, pevná měsíční splátka je pět procent z úvěrového rámce.
Byznysovou rubriku Hospodářských novin najdete také na Twitteru.
Klient si může sjednat úvěr i dát pokyn k načerpání peněz ze sjednaného rámce buď přes speciální tlačítko ve svém internetovém i mobilním bankovnictví, prostřednictvím bankomatu,
přes call centrum nebo na pobočce.
"Hledali jsme produkt na překlenutí nenadálé finanční tísně, který by byl jednoduchý a srozumitelný a který by lidem nedělalo problém splatit s ohledem na jejich rodinný
rozpočet. Podle ČSÚ má čtyřicet procent domácností problém, když má nečekaný
výdaj ve výši 10 tisíc korun, mnozí z nich se pak bezhlavě zadluží a může to být
začátek velkého problému," říká Veronika Benešová, která má v České spořitelně
na starosti nezajištěné úvěry.
Jiné typy úvěrových produktů pro řešení nenadálých výdajů podle ní nejsou vhodné.
"Kontokorent lidé obvykle vyčerpají, ale protože se nemusí pravidelně měsíčně splácet, mají pak mnozí potíže splnit podmínku ho jednou za rok vyrovnat," vysvětluje. Podle ní by k tomu neměly sloužit ani kreditní karty – jejich využívání lidem ztěžuje, že dostatečně nerozumí podmínkám splácení.
"V pilotním provozu na 48 pobočkách jsme zaznamenali na nový produkt velkou odezvu. Lidem přijdou podmínky jednoduché, oceňují, že si peníze mohou převést i vrátit zpět kdykoliv a úplně nejvíc, že rezervu i čerpání a splácení vidí na svém běžném účtu," říká Benešová.
Podle Davida Šmejkala, šéfa Poradny při finanční tísni, může jít o alternativu takzvaných půjček do výplaty. Mohla by pomoci k tomu, aby se lidé neobraceli na problematické úvěrové společnosti. "Záleží na tom, jak se bance podaří tuto potenciální skupinu klientů oslovit, aby rozeznali výhody této půjčky," říká Šmejkal.
Podle něj v tom spořitelně může nahrát i chystaný zákon o spotřebitelském úvěru, který zpřísní pravidla pro fungování úvěrových firem a v jejich důsledku většina z nich bude muset skončit.
Úvěrové firmy mají mít nově licenci ČNB, která je mimo jiné podmíněná bezúhonností a transparentností úvěrové firmy a minimálním kapitálem 20 milionů korun. Dosud k prodeji úvěrů stačí jen živnostenský list.
Služba Peníze na klik od České spořitelny je typem půjček, na něž se zaměřují spíše nízkonákladové banky. Spotřebitelské úvěry od pěti tisíc korun nabízejí v Česku Air Bank a Equa bank, ve velkých bankách začínají zpravidla na 20 tisících korunách. To dosud platilo i ve spořitelně.
Samotný typ revolvingového spotřebitelského úvěru je také zatím v Česku ojedinělý. Zhruba před rokem ho jako první banka lidem začala nabízet tehdejší GE Money Bank, dnešní Moneta Bank. V jejím případě revolvingová půjčka není koncipovaná jako mikroúvěr – úvěrový rámec je od 20 tisíc až do 300 tisíc korun a při prvním čerpání musí zákazníci vyčerpat minimálně 80 procent z celkové výše. Naopak běžně revolvingové úvěry banky nabízejí firmám.
Ambicí spořitelny je nový produkt v rámci programu Zdravé finance rozšířit mezi klienty, kteří u ní mají běžný účet a chodí jim na něj výplata. Těch je nyní kolem 1,2 milionu. Spolu s tím se banka současně chystá revidovat současné nastavení kontokorentních úvěrů. Velké kontokorenty chce snížit.
"Ideální je, když kontokorent není vyšší než polovina měsíčního příjmu a s každou výplatou se z něj klient každý měsíc dostane," říká Benešová.
Spořitelna chystá i jiné nasměrování kreditních karet. Podobně jako jiné banky omezuje odměny za nákupy a jedno procento z každé platby plánuje vyplácet jen za využití kreditky v zahraničí a za nákupy na internetu.
