Bez karty a připojištění na dovolenou nejezděte

Spolehnete-li se na mezinárodní dohody o poskytování zdravotní péče a na to, že jste pojištěnci některé z českých zdravotních pojišťoven, pak se v případě naléhavé potřeby lékařské péče nejspíše nevyhnete řadě nákladů, které si budete muset hradit sami. Nemluvě o dalších překážkách: nejbližší zdravotnické zařízení může být soukromé, úhrada spoluúčasti a náklady spojené s přepravou zpět domů nejsou finančně zanedbatelné. Navíc budete odkázáni sami na sebe, mnohdy bez jazykových znalostí.

Bez karty a připojištění na dovolenou nejezděte! Po vstupu České republiky do Evropské unie došlo ke změnám v poskytování zdravotní péče občanům ČR v ostatních členských zemích. Od tohoto data se řídíme nařízením Rady EHS č. 1408/71 a 574/72, které má přednost před českým zákonem a platí ve všech státech Unie a v některých nečlenských zemích jako v Norsku, Lichtenštejnsku a na Islandu. Při pobytu v těchto státech sice máte nárok na nutnou a neodkladnou zdravotní péči na účet své české zdravotní pojišťovny, ale za jakékoli další služby zaplatíte nemalé částky.

"Proto než se vydáte do zahraničí, vyzvedněte si u své zdravotní pojišťovny Evropskou kartu zdravotního pojištění," radí Marie Hirschová, ředitelka mezinárodněprávního odboru Všeobecné zdravotní pojišťovny (VZP).

Budete-li potřebovat zdravotní péči, předložíte příslušný doklad přímo v nemocnici nebo u lékaře. V Rakousku a Německu ale musíte nejdříve předložit kartu místní pojišťovně. "Problémy mohou nastat ve Francii, Lucembursku nebo Belgii, kde pacienti platí za každé ambulantní ošetření v hotovosti. O refundaci požádáte buď tamní pojišťovnu, nebo si veškeré doklady uschovejte a náklady si nechte proplatit po návratu u své pojišťovny," dodává Hirschová.

Zdravotní pojišťovny zaplatí na základě mezinárodních smluv nutnou péči ve 30 zemích, ale nikoli spoluúčast. Na tu je zapotřebí se připojistit. Bez toho například v Německu zaplatíte za návštěvu praktického či zubního lékaře deset eur (320 korun), v Itálii 36 eur (1150 korun) a ve Francii třetinu nákladů ošetření. Připojištění na spoluúčast můžete zaplatit buď u své zdravotní pojišťovny nebo kterékoli komerční pojišťovny, a ty vám vynaložené peníze uhradí z pojistky.

Částka, kterou zaplatíte, vám zajistí nárok na převoz pacienta (v případě úmrtí jeho ostatků) do vlasti, nonstop asistenční službu v zahraničí, tlumočníka i smluvní lékaře, kteří vás ošetří zdarma. Stejně tomu bude i v nemocnicích, které jsou financovány z veřejného zdravotního pojištění. Pokud však vyhledáte privátního lékaře, zaplatíte vše z vlastní kapsy a od pojišťovny nečekejte žádnou úhradu.

Částky za léky a hospitalizaci v sousedních zemích nejsou sice neúnosné, ale i tak mohou zahýbat rodinným rozpočtem na dovolenou. Podle informací VZP například v Německu zaplatí pacient za návštěvu lékaře 10 eur, 10 procent z ceny léku (minimálně 5 eur, maximálně 10 eur), 10 procent za převoz sanitkou (maximálně však 10 eur), 10 procent z ceny léčebných prostředků a devět eur za den v nemocnici (maximálně po dobu 18 dnů). V sousedním Rakousku je to 3,6 eura za vystavení nemocenského lístku, 4,25 eura za položku na receptu a 7,7 až 9 eur za den na lůžku v nemocnici. Léčení ve Francii vyjde dráže. Za lékařské ošetření pacient zaplatí 30 procent nákladů, 20 procent nákladů za nemocniční péči nebo 10,6 eura za den na lůžku a 35 až 65 procent nákladů na léky.

Spolu s finanční jistotou ve formě spoluúčasti získáte oporu i v asistenční službě, která vám se vším pomůže a bude za vás komunikovat s lékařem v jeho jazyce. Vždyť dobře popsat akutní zdravotní potíže například ve francouzštině není pro většinu z nás nic jednoduchého.

Pojištění léčebných výloh je na prvním místě. Vyplatí se však myslet i na další zdánlivé maličkosti. Stačí trocha smůly, nepozornosti a nešikovnosti a můžete někomu způsobit značnou škodu, jejíž náhrada, zvláště v zahraničí, může být dost drahá. Proto je tu pojištění odpovědnosti, kdy pojišťovna hradí škody na zdraví a majetku, které způsobíte jiným osobám. Díky úrazovému pojištění vám nebo oprávněné osobě bude v případě hospitalizace, trvalých následků úrazu nebo smrti vyplacena sjednaná finanční náhrada.

Pojistit lze i ztrátu a zpoždění zavazadel. Pokud vás to postihne, dostanete od pojišťovny náhradu za ztracená zavazadla nebo peníze na nákup nezbytných věcí při zpoždění zavazadel.

Nemáte-li uzavřené celoroční havarijní pojištění svého auta a chcete s ním vyjet na dovolenou, určitě si sjednejte krátkodobé havarijní pojištění.

Pojištění stornopoplatků uzavřete při koupi zájezdu v cestovní kanceláři, která má na toto pojištění smlouvu s některou z pojišťoven. Stornopoplatky, které si účtuje cestovní kancelář, když zrušíte zájezd, vás mohou někdy vyjít téměř stejně draho jako samotná dovolená, a tak ani jejich pojištění není přepych.

Pojištění odpovědnosti za škodu občana při cestě a pobytu mimo území České republiky se vztahuje na odpovědnost za škodu způsobenou třetí osobě. Nevěříte, že se něco může stát a že to může být hodně drahé? Něco o tom ví český manželský pár, který si k Jaderskému moři do Chorvatska vyrazil společně se svými dvěma dětmi. Ty během svých hrátek jednomu německému turistovi způsobily škodu na jeho automobilu. Odřený lak, ulomená zpětná zrcátka a rozbitá světla stála téměř 5 tisíc eur (cca 150 000 Kč).

Pojištění odpovědnosti se vztahuje na škody způsobené na zdraví, na věci, ale i na škodu finanční (např. ušlý zisk poraněného podnikatele, kterého jste srazili při jízdě na kole).

Pojistné částky u České pojišťovny za škodu na zdraví činí dva miliony korun, za škodu na věci jeden milion a za finanční škodu půl milionu.

Výše pojistného je ve srovnání s těmito částkami velmi nízká. Pojistit se můžete buď na dobu dovolené, kdy pojistné u České pojišťovny činí 5 korun na den, nebo si je můžete sjednat na celý rok. V tomto případě u stejné pojišťovny zaplatíte 372 korun a pojistka platí pro škody způsobené na území České republiky i v Evropské unii.

Nabídka cestovních kanceláří dokazuje, že Češi stále častěji vyhledávají aktivně strávenou dovolenou. To znamená nejenom cyklistické putování po jižní Francii, ale i adrenalinové sporty v exotických krajích, jako například vysokohorská turistika v jihoamerických Andách, rafting na Zambezi, cyklopřejezd Karákoramu a Hindúkuše v Pákistánu, seakayaking na Novém Zélandu nebo sjíždění volného terénu na Aljašce na lyžích. Pokud patříte mezi podobné odvážlivce, měli byste o to víc myslet na pojištění.

Základní rozlišení cestovního pojištění je na cesty turistické, pracovní či sportovní. U sportovních cest se sporty dělí na standardní a rizikové. Proto je při sjednávání pojistné smlouvy velmi důležitá odpověď na otázku, jaký je typ vaší cesty. Není na místě šetřit a odpovídat, že jde o běžnou turistiku. Naopak, měli byste přesně uvést, jaké aktivity chcete provozovat. Velkou část adrenalinových sportů pojišťovny zařazují mezi extrémní a na ně se vztahuje zvláštní pojištění. Tady záleží i na výběru pojišťovny, protože ne všechny je uzavírají.

Cestovní pojištění, které nabízejí cestovní kanceláře specializované na zájezdy s outdoorovou náplní, je většinou zahrnuto v ceně zájezdu. "Klientům však doporučujeme prověřit, zda typ pojištění odpovídá programu zájezdu. Obvykle bývá zahrnuto pojištění léčebných výloh, které je dostačující pro základní pomoc a ošetření a pro dopravu v místě pojistné události i repatriaci. Na konkrétní aktivity je dobré uzavřít individuální připojištění, které navýší pojistné limity," dodává Bohdan Minol z České pojišťovny.

Asistenční služba je neocenitelným průvodcem vaší dovolené. V případě pojistné události jsou její pracovníci připraveni 24 hodin denně v jakémkoli místě na světě vyhledat nejbližší zdravotnické zařízení, poskytnout garanci platby nebo přímou platbu. Zprostředkují konzultaci s českým lékařem a zajistí přepravu a ubytování pro člena rodiny, který pro vás přijede z domova nebo vás doprovází při hospitalizaci. Zorganizuje vám odvoz domů nebo do nemocnice podle trvalého bydliště.

Základní doporučení v případě každé významnější pojistné události zní: Ze všeho nejdříve volejte asistenční službu. Částku za první kontaktní telefonát většina pojišťoven zpětně uhradí, pokud ji doložíte příslušnými podklady. Další hovory již zprostředkuje zdarma. To platí pouze v případě, že voláte na pevnou linku. Použijete-li mobilní telefon, nemůže asistenční služba ovlivnit částku, kterou vám bude za roamingové hovory účtovat váš operátor. Klienti většiny pojišťoven mohou rovnou volat na účet volaného, tedy na účet asistenční služby. Tam jim doporučí lékaře, s nimiž má uzavřeny smlouvy a kteří od pacienta nevyžadují platbu v hotovosti.