Překlenovací úvěr ze stavebního spoření je dobré rychle ukončit

Klienti, kteří potřebují rychle získat půjčku na bytové účely, stále častěji sahají po překlenovacím úvěru ze stavebního spoření. Jejich nabídka na trhu se totiž neustále zvyšuje. Jakkoliv se tento úvěr jeví výhodně, lidé by měli dobře znát jeho konstrukci. Pokud je to jen trochu možné, ve většině případů se vyplatí počkat až na řádný úvěr.

Řádný úvěr nejdříve po dvou letech spoření
Chce-li účastník stavebního spoření získat nárok na řádný úvěr, musí mimo bonity splnit hned tři podmínky. První z nich je spořit takovým způsobem, aby mu naběhl parametr ohodnocení (časové kumulativní číslo zohledňující vklady klienta) na spořitelnou vyžadovanou úroveň. Čím dříve a více klient na svůj účet vložil prostředky, tím také dříve splní tuto podmínku.
Druhou nutností je naspoření minimálně 40 procent z cílové částky. Doplněk do sta procent pak bude činit požadovaný úvěr.
Posledním omezením pro získání řádného úvěru je podmínka trvání smlouvy v minimální délce dvou let. Jsou-li všechny tři podmínky současně splněny, stavební spořitelna sama osloví účastníka a nabídne mu úvěr ze stavebního spoření. Tento úkon je stavební spořitelnou nazýván přidělením cílové částky.
Výhodou řádného úvěru ze stavebního spoření je velmi nízká roční úroková sazba, která je pevně dána a po celou dobu splácení se nemění. Minimální volitelná úroková sazba tohoto úvěru se na trhu pohybuje dokonce na úrovni tří procent ročně.

Překlenovací úvěr se dá získat okamžitě
Nesplní-li zájemce o peněžní prostředky některou ze tří podmínek pro přiznání řádného úvěru a potřeba získání peněz je velmi naléhavá, nabízí se mu ještě překlenovací úvěr. Tento typ půjčky je ale pouze dočasnou variantou, navíc klient na něj nemá právní nárok, jako je tomu u řádného po splnění podmínek. Je jen na stavební spořitelně, zda jej poskytne, či nikoliv.
U překlenovacího úvěru je zajímavá jeho nezvyklá konstrukce. Tato půjčka má pouze překlenout období, než účastník splní všechny podmínky pro získání úvěru řádného. Z toho důvodu se tento úvěr nesplácí, nýbrž klient platí pouze úroky, ale to vždy z celé cílové částky bez ohledu na výši naspořených peněz na účtu. Překlenovací typ úvěru je zakončen až překlopením do řádného typu v okamžiku splnění všech tří podmínek a teprve od této chvíle začíná klient umořovat získanou půjčku.
Výhodou překlenovacího úvěru ale je, že je možné ho získat u většiny stavebních spořitelen prakticky okamžitě po podpisu smlouvy o stavebním spoření. Tato výhoda je ale stírána povinností vedle placení úroků dospořovat na hodnotu 40 procent z cílové částky.

Čím dříve naskočí řádný úvěr, tím lépe
Klienti by měli udělat všechno pro to, aby ve fázi překlenovacího úvěru setrvali co možná nejkratší dobu. Důvodem je právě skutečnost, že se zde platí jen úroky, a to z celé cílové částky a zatím nedochází k umořování. Efektivní úroková míra přitom může dosáhnout i dvojnásobku získané sazby. To je důsledek toho, že překlenovací úvěr je poskytován ve výši cílové částky a při výpočtu úroků se nebere zřetel na to, kolik již má klient na účtu nastřádáno.
U překlenovacího úvěru platí dvojnásob, že by měl klient dobře zvážit, zda nabídka bytu či domu je natolik výhodná, aby vyvážila zvýšené náklady po dobu trvání tohoto úvěru. Pokud ne, je lepší raději počkat, až jsou splněny podmínky pro přidělení cílové částky.

Poplatky spojené s vyřízením překlenovacího úvěru u stavebních spořitelen