Trampoty s bankovními transakcemi

Problémy s bankovními systémy nejsou v Česku ojedinělé. Minulý týden dvakrát zúčtovala platební transakce Komerční banka (více čtěte zde), v červnu dvakrát strhla poplatek za vedení karty ČSOB, v květnu dvojnásobně zúčtovala platby kartou Česká spořitelna. Splést se ale mohou i klienti, když omylem pošlou peníze na jiný účet či odešlou špatnou částku. Podle finančního arbitra Otakara Schlossbergera se takové případy stávají, například když klienti k číslu bankovního účtu přiřadí jiný bankovní kód.

Pokud zjistíte, že vám na bankovním účtu přibyly peníze, které vám nepatří, měli byste se sami pokusit zajistit nápravu. S neoprávněně nabytou částkou byste neměli nijak disponovat, tedy ji nevybírat ani neposílat dále. Nakládání s neoprávněně nabytou částkou totiž může být posuzováno jako bezdůvodné obohacení, a to i v případě, že jednáte v dobré víře. Pokud by vám bylo prokázáno, že jste nejednali v dobré víře, hrozí vám i trestní stíhání. 

Když vám banka připíše na účet peníze, které vám nepatří, a sama na chybu přijde nebo ji na chybu upozorní jiná banka, je oprávněna (ze Zákona č. 21/1992 Sb., o bankách) vám do tří měsíců od vzniku chyby z účtu peníze opět odepsat. A to včetně úroků nabytých z neoprávněně držené částky. Podle vyhlášky, která stanoví způsob provádění platebního styku mezi bankami, k tomu nepotřebuje ani váš souhlas (Vyhláška č. 62/2004 Sb.). Musí vás ale o provedení opravného zúčtování neprodleně informovat. Za opravné zúčtování vám pak banka nesmí účtovat poplatky.
 
Strhla vám banka peníze, i když neměla?  

Může se stát, že vám banka z účtu strhne částku neoprávněně či omylem, tedy nezúčtuje částku nebo nepoužije bankovní spojení v souladu s příkazem. V takovém případě podejte reklamaci. Banka pak musí předložit důkaz o oprávněnosti provedené platby. Pokud byla platba provedena neoprávněně, je banka povinna provést opravné zúčtování. To znamená bez odkladu převést na váš účet peněžní prostředky, a to včetně úroků. Úrok se nepřevádí, nepřesahuje-li částku 10 korun, ledaže byste jeho vrácení výslovně požadovali. Za vyřízení oprávněné reklamace vám banka není oprávněna účtovat žádné náhrady.

Opravné zúčtování odepsáním částky z účtu neoprávněného příjemce může banka provést pouze do tří měsíců ode dne vzniku chyby v zúčtování. Po tomto limitu opravné zúčtování provést nemůže. Může však požádat banku, která vede účet neoprávněného příjemce, aby vrácení částky zprostředkovala z vašeho podnětu.

Banka také nemůže provést opravné zúčtování odepsáním částky z účtů správců daní. V takovém případě musí požádat o vrácení částky příslušného správce daně.

Chybovat může i klient

V případě, že vy omylem pošlete peníze na špatný účet anebo pošlete vyšší částku, banka opravné zúčtování provést nesmí. "Banka však může v tomto případě prolomit bankovní tajemství a sdělit klientovi údaje o neoprávněném příjemci částky. Klient pak musí tuto osobu vyzvat, aby mu peníze vrátila," říká Schlossberger. Banka neoprávněného příjemce by měla vynaložit veškeré úsilí, které na ní lze požadovat, aby její klient částku vrátil a aby nedocházelo ke zvětšování rozsahu škody. Když tak neoprávněný příjemce neučiní, nezbývá vám než se obrátit na soud. Na soud se budete muset obrátit také v případě, pokud bylo mezitím bankovní konto zrušeno.

V případech, kdy se jako klient nemůžete se svojí bankou domluvit na vyřešení problému, obraťte se na finančního arbitra.